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明年房租要续约、春节旺季货要囤够、员工回家过年的工资和年终奖要结算，让他们能回去过个好年……年关将至，对于小微经营者来说，一年辛苦告一段落，同时也要开始为来年生计做准备。

对于有发薪压力、备货压力的小微商家来说，最近有一个好消息。从现在起到12月底，符合条件的小微商家，上支付宝搜“助微计划”，可向蚂蚁集团发起成立的网商银行申领专项额度，用于年底给员工发薪、向供应商支付货款。

据介绍，这次的专项额度有500亿，小微商家领取后，明年1月1日起，即可在单笔转账、多人转账时，使用这一专项额度。使用时无需先提现到银行卡，直接转账给合作方，或批量向员工发放薪水，缓解自身的经营压力。

在小微资金需求最为集中的12月内，除专项提额外，旺旺、蒙牛、海尔、立白、飞利浦等500多家品牌还联合网商银行，给自己的经销商们，提供免息一个月的定向采购贷款，以补充他们的资金实力，一起打好今年的最后一仗。

到明年1月3日前，上述品牌下游符合条件的经销商、零售商，都可以在支付宝搜索「助微计划」，通过综合信用评估后领取30天贷款免息券，用来向品牌定向采购。

网商银行行长冯亮表示，与现金贷款相比，用于定向支付的贷款更加贴近小微企业经营交易的真实需要，同时资金用途更可控。未来网商银行还计划开拓更多网商贷定向支付场景，使金融“活水”能够针对性地流入实体经济。

小商家虽小，却是就业主力

据北京大学研究团队发布的《中国小微经营者调查2021年三季度报告》，小微经营者平均每户创造4.6个就业岗位，其中包含兼职就业、灵活就业等，对稳定就业具有突出作用。

而商户资金投入与就业人员之间也存在显著统计相关，根据中国劳科院就业研究室的调查数据，每增加 1万元资金投入，大约可多支撑0.116个就业人员。

全国政协经济委员会副主任刘世锦表示，中国小微企业的韧性很值得关注。规模企业优势很明显，但是它遇到困难的时候可能也比较脆弱。而这种一家一户商贩，基本上没有多少组织性，反而韧性还比较强。这些小微企业涉及就业在中国有2亿人，他们对中国经济稳定意义重大。

有充足的资金保障，能够促进小微商家的就业稳定性。今年7月，为了全力做好针对小微的金融支持工作，由全国工商联牵头发起助微计划，该计划以“稳就业、振乡村、兴科创”为主旨，助力小微发展。

网商银行是助微计划的6家发起银行之一，冯亮表示，网商银行本次的专项提额等也是“助微计划“的举措之一，希望在年底为小微的发薪、进货提供资金助力与保障，促进其可持续发展。

金融支持实体经济，既要放水养鱼、激活活力，也要避免大水漫灌、资金淤积。围绕如何创新普惠金融模式，将金融的活水精准滴灌到小微市场主体，多方都在积极行动。

有业内人士认为，除了利用风控科技能力，为特定小微客群提供普惠金融服务，贷款定向支付也是实现金融精准灌溉的解决路径之一，可以保障贷款注入真实的生产经营环节，很大程度上避免资金流入房市股市等。

供应链采购贷款是定向支付极具代表性的场景之一。

与普通贷款、债券等金融工具相比，供应链金融围绕企业之间的供应、采购等真实交易，将支付结算、融资、现金管理等金融服务嵌入企业经营管理的各类场景，金融服务与实体经济活动更加贴近、与企业需求的匹配度和吻合度更高。

以网商银行的采购贷款为例，品牌经销商向网商银行申请贷款，通过综合信贷评估之后，贷款作为采购货款，直接打给品牌商，品牌商即可向经销商发货。对于经销商和品牌来说，可以保障旺季采购、抢占市场的时效性，对于银行来说，也可以增加资金流向的确定性。

供应链金融在服务实体经济上的作用，已得到了国家层面的认可与支持。2021年，政府工作报告首次单独提及“创新供应链金融服务模式”。 同时，如何在这个领域进行创新，也成为许多金融机构的一道待解之题。

今年10月，网商银行发布了基于数字技术的供应链金融“大雁系统”， 目前已有超过500家品牌接入。借助“大雁系统”，品牌不需要为经销商担保，经销商也不需要抵押，就可以在线上获得用于向品牌定向采购的贷款，贷款可得率平均达到80%。

网商银行方面表示，计划通过“大雁系统”，实现和品牌伙伴共同服务1000万供应链小微经营者的5年目标，助力实体经济。

吴圣欢2013年开始做食品贸易生意，主要代理娃哈哈，一年有500多万的营业额。“朋友叫我一声吴老板，但其实做这行资金压力很大，尤其在节假日前要多囤货，以前只能借亲戚朋友，跑银行抵押贷款。现在有网商银行，贷款直接打给娃哈哈，专门用来采购进货，还能随借随还，很方便。”

原来是经销商找钱，现在是钱来找经销商。旺旺集团财务负责人蒋莉认为，这样一来，经销商才有更多精力去做更好的市场。

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